它现在包括四个政策与融资机构：国际复兴开发银行、国际开发协会（世界银行对最贫穷的79个国家的特别基金）、国际金融公司（世界银行的私营部门机构），以及多边投资担保机构（它为投资者提供政治风险保险）。

要着力推进银行各类业务行为的规范化，重点要规范以业务转型和业务创新为名而附加贷款条件和增收服务费用的违规行为。要鼓励银行围绕实体经济发展的真实需求和能够形成生产力的有效需求，不断加大金融创新，把稀缺的信贷资金配置到实体经济中最急需的行业和企业，提升对实体经济的服务水平和质量。

在这次国际金融危机中，欧美银行业的创新在很大程度上属于过度创新，而我国银行业相对说来则是创新不足。这就要求监管部门更多地调研和听取银行意见，准确掌握行业和市场动态。按照问题到我为止的原则，通过专岗专人和快速应对机制，及时有效地解决消费者反映的问题。当前，要针对小微企业缺乏有效抵质押品和三农受自然条件影响较大的特点，创新出量体裁衣式的金融产品和工具，切实改进对国民经济薄弱环节的金融服务质量。加强并表监管的任务非常迫切，并表监管的方法和内容需要进一步完善。

为此，我们必须以科学发展观为统领，立足中国实际，全面贯彻落实中央经济工作会议和全国金融工作会议精神，优化监管理念，加强监管引领，进一步提高银行监管的前瞻性、针对性和有效性。一是强化银监会内部的联动监管。2009年至2011年的3年间，共有47家机构获批成为合格投资人（QFII），使得QFII的总数达到121家，同时新增QFII额度合计近77亿美元。

第一，如何解决多头监管问题，加快金融市场的整合。具体措施，一是要进一步开放银行市场，发展社会出资、风险自担的城市社区银行。第二，如何提升金融机构的素质，推动经营方式转型和业务结构的升级2.金融市场有待拓展广度和深度尽管从纵向比较，我国金融市场发展迅速，但是从横向看，我国金融市场的广度、深度都还远远不够，导致金融服务效率较低，资本化程度偏低，资产海外运用能力不足等，特别是当前发展多层次金融市场还面临一些挑战，能否妥善应对这些挑战，在很大程度上影响着我国金融改革的成败以及金融发展的进程。

五是产权交易市场高速发展，成为我国场外交易市场的重要组成部分。在这种情况下，需要着力加强公司治理，有效提升金融机构的素质，从而推动金融业经营方式转型和业务结构的升级。

交易所市场、银行间市场和银行柜台市场3个市场在交易方面处于多头监管和相对分割状态，交易主体也是相对独立，这在一定程度上影响了金融市场的整合发展。1.我国金融市场体系逐步完善改革开放30多年来，我国逐步形成了一个交易场所梯级化、交易产品多样化、交易机制多元化的金融市场体系。为解决初创期高新技术企业股份转让及融资问题，2006年，中国证券业协会推出了中关村股份报价转让系统。近中期，建设多层次金融市场的着力点应放在两个方面：一方面是进一步完善间接融资市场结构。

目前，全国已有152家企业参与试点，挂牌和通过备案的企业达到101家，涵盖了电子信息、生物制药、新能源环保、文化传媒等新兴行业。四是建立和完善金融安全网，加快存款保险制度的推出，建立和规范市场化退出机制。与发达国家相比，中资金融机构的公司治理尚不完善，缺乏有竞争力的经营模式，风险管理能力相对不足，资本使用效率偏低。十二五时期是不断深化金融改革的重要时期，要着力转变金融发展方式，优化金融结构，充分发挥市场配置资源的基础性作用，发展多层次的金融市场，努力把金融工作提高到一个新水平。

二是要研究建立主板市场、中小板市场、创业板市场和场外交易市场的转板机制，完善资本市场结构，提高资本市场效率。四是资本市场稳步对外开放。

改革的重点，一是要健全国有金融资产管理体制，继续改善金融机构的公司治理。目前我国金融市场分割的问题较为突出。

近年来，不少中小企业融资难、融资贵问题突出，正规金融体系之外的民间借贷市场也十分活跃。针对上述问题，十二五时期，应加快推进金融体制改革。二是修改村镇银行的市场准入管理办法，调整监管政策，使村镇银行得到较快发展。为此，需要进一步明确中央和地方在金融监管方面的职责分工，提升地方政府的金融监管能力。二是清除不适应市场经济发展的各项金融管制，逐步放开金融市场的准入限制，加快利率市场化改革，推动信贷和保险市场的实质性竞争。截至2011年12月末，在中小板挂牌企业639家，发行股本1926亿股，总市值2.85万亿元。

2010年，产权市场交易额达到7000亿元，2011年超过1万亿元。在自律管理模式下，我国相继推出了中期票据、中小企业短期融资券、美元中期票据、中小企业集合票据、超短期融资券和非公开定向债务融资工具等创新产品，受到了市场参与者的普遍欢迎和广泛好评。

近年来，人民币合格投资人制度启动，人民银行允许境外3类机构进入银行间债券市场，拓宽了境外人民币回流渠道，丰富了境内债券市场投资者类别，活跃了市场交易。第一，如何解决多头监管问题，加快金融市场的整合。

特别是在一些地方政府金融监管人才、经验都不足的情况下，一些小贷公司、融资性担保公司的经营活动并不合规，容易产生风险。2011年，宝钢集团在香港成功发行了36亿元离岸人民币计价债券，成为中国内地首家赴香港直接发行人民币债券的非金融类企业。

第三，如何解决地方政府金融监管能力不足问题，强化对地方性金融机构的监管。第二，如何提升金融机构的素质，推动经营方式转型和业务结构的升级。我国商品期货市场在经历了3年爆发式增长、成交量连续几年跃居世界第一之后，依然在全球期货市场格局中保持着领先地位。在此次国际金融危机中，我国金融市场受到的影响较小，在保证市场平稳运行的同时，市场广度和深度不断增加，市场功能日趋深化。

目前中国共有300多家各种类型的产权交易机构。四是合理界定民间融资与非法集资的界限，规范民间借贷行为。

按照十二五规划部署，深化金融机构改革，完善金融调控机制和金融监管改革，构建逆周期的金融宏观审慎管理制度框架，改进外汇储备经营管理，完善地方政府金融管理体制等诸多改革，将是下一步改革的重要着力点。在投融资渠道严重缺乏的情况下，以各地产权交易机构为主体的场外市场得到了快速发展。

三是拓展小贷公司的融资渠道，并统一制定小贷公司的监管标准和风险管控要求，增加小贷公司的贷款能力。与2008年相比，年均增长分别为64.1%和686%。

三是期货市场有了新突破。目前金融市场已经涵盖了信贷、资本、外汇、黄金、商品期货和金融期货、票据、保险、基金等多个领域。2009年至2011年，我国中小企业在中小企业板发行上市规模快速增长。三是完善金融宏观调控机制，更多采用市场化的货币政策工具，减少对金融机构和金融市场活动不当的行政干预。

比如，金融机构经营方式总体粗放，公司治理和风险管理仍存在不少问题，农村金融和中小金融机构发展相对滞后，金融监管能力有待提升等。尽管A股市场为企业提供了直接融资渠道，但是与我国千万数量级的中小企业相比，现有市场的容量还是极其有限的。

但是随着大量中小金融机构和场外交易的增加，金融风险和监管难度都将增加。具体而言，对十二五时期构建多层次金融市场，不断深化金融改革，有如下建议：第一，明确建设多层次金融市场的重点。

另一方面是加快推进多层次资本市场发展。十二五时期需要重点解决的问题包括：首先要建立以政府监管、行业自律、市场主体的自我约束和社会监督组成的立体、多层次的监管体系。

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